Seguros de ciberriesgo: qué cubren, qué no cubren y si tu empresa los necesita
El seguro de ciberriesgo ha pasado de ser un producto de nicho a una necesidad para empresas de cualquier tamaño. Con el coste medio de un incidente de ransomware superando los 200.000€ para una pyme, el seguro puede ser la diferencia entre sobrevivir o cerrar.
¿Qué cubre habitualmente?
- Pérdidas propias: costes de recuperación de sistemas, pérdida de ingresos por interrupción del negocio, gastos de notificación de brechas.
- Responsabilidad frente a terceros: si la brecha afecta a datos de tus clientes, cubre reclamaciones y sanciones regulatorias.
- Gestión de crisis: servicios de respuesta a incidentes, comunicación de crisis, asesoría legal.
- Extorsión: algunos seguros cubren el pago de rescates de ransomware (aunque se desaconseja pagar).
¿Qué NO cubre habitualmente?
- Infraestructura antigua o sin soporte (sistemas Windows XP, etc.).
- Incidentes causados por empleados de forma intencionada.
- Pérdidas si no tenías medidas de seguridad básicas implementadas.
- Guerras cibernéticas o ataques de estado-nación (cláusula war exclusion).
Requisitos comunes de las aseguradoras
Para contratar una póliza hoy, las aseguradoras exigen cada vez más: MFA activo, backups verificados, EDR en todos los endpoints, parcheado regular. Sin estas medidas, o no te aseguran o la prima es prohibitiva.
La conclusión es clara: invertir en seguridad baja la prima del seguro y mejora tu posición negociadora.
Muchos seguros de ciberriesgo exigen evidencia de controles activos para mantener la cobertura. Blindara genera esa evidencia de forma continua: monitorización activa, gestión de incidentes documentada y respuesta dentro de los plazos que los contratos de seguro requieren.
